Good Lifestyle

Als seine Frau beschloss, vor zwei Jahren mit ihrem Sohn nach Hause zu bleiben, verließ die Familie mit einem einzigen Einkommen,Scott Hatmaker. wusste, dass es Zeit war, seine finanzielle Gesundheit ernst zu nehmen. Obwohl er von einigen College-Kumpels angesprochen worden war, die in die Finanzplanung gegangen waren, fühlte er sich unruhig mit einem Freund investieren, und wusste, dass es dort bessere Berater gab - in der Tat waren sein Vater ein langjähriger Kunde der kreativen Finanzgruppe Ltd. Eine der besten Firmen in Atlanta.

Es gab jedoch ein Problem: Scott und seine Frau, Amy, hatten nur 150.000 Dollar, um zu investieren. Sogar mit seinem Vater als Referenz dachte Scott, dass es vielleicht nicht ausreicht, um mit kreativer finanzieller finanzieller Inzug einzugehen, was seine Kunden normalerweise auf 500.000 US-Dollar in anzuteiligenden Vermögenswerten erfordert. "Ich dachte, das Beste, was ich bekommen konnte, war ein Cookie-Cutter-Finanzplan, um auszuführen", sagt der 31-jährige Exekutive von Atlanta. "'Hier gehst du, jetzt tun das.'"

Es ist ein gemeinsames Dilemma. Viele Top-Unternehmen erfordern Portfolios von mindestens so viel, bevor sie Sie in die Falte begrüßen. Und private Banken? Vergiss es. Ihre Mindestinvestitionen des Gesetzes beträgt 1 Million US-Dollar. Während Big-Money-Jungs ihre eigenen persönlichen Makler haben, um anzurufen, stecken die meisten Investoren der oberen Mittelklasse mit einer der zwei unansehnlichen Entscheidungen fest: Kleinzeitige Kommissionsbanken, die mehr Zeit mit der Lebensversicherung verbringen als die Verwaltung von Investitionen oder große Broker-Häuser, die auch relativ gut bekleidete Anleger wie kleine Kartoffeln behandeln.

Aber die Hatmacher fanden einen Weg, um Millionen-Dollar-Service für ihr bescheidenes Portfolio zu erhalten. Und auch du kannst. Wir haben fünf Strategien umrissen, die Upper-Mid-Tier-Investoren verwenden können, um dieselbe Art von Dienst zu erhalten, die normalerweise nur für Millionäre verfügbar sind. Wir sprechen von einem Angesicht zu Angesicht von erfahrenen Fachleuten, die Ihnen bei jeder Ecke Ihres finanziellen Lebens helfen können. Beginnen Sie hier, und für mehr große Reichtum beraten Sie hier5 Wege denken Milliardäre anders als die meisten Menschen.

Während die meisten Elite-Unternehmen möglicherweise Mindestinvestitionsanforderungen veröffentlicht haben, die den kleineren Anleger ausschließen, erinnern Sie sich an die erste Finanzregel: Alles ist verhandelbar. Viele Top-Firmen haben in der Tat "Junior Planner" -Programme, von denen er Ihnen nicht erzählt - wenn Sie nicht fragen. Als die Hatmacher kreativen finanziellen finanziellen Mitteln zur Bewältigung ihres Geldes näherten, wurden sie einem jungen Berater benanntWalt-Helme, der damals 30 Jahre alt war, aber der seit mehr als vier Jahren mit der Firma zusammengearbeitet hatte. Helms sagt, dass, wenn sein Unternehmen eine Überweisung an einen Kunden bekommt, der unter bestimmten Minimalen fällt, der jedoch die Chance für Wachstum hat, der kreativen finanziellen finanziellen Unternehmen in einem Junior-Planer wie sich selbst anrufen wird, wie er das Konto überwacht. "Wir wollen Kunden bauen, die lange Zeit bei uns sein werden", sagt Helms. "Ich werde in der Lage sein, 15 bis 20 Jahre mit dem Kunden wachsen zu können."

Die Zusammenarbeit mit einem Junior-Partner bedeutete nicht, dass die Hatmacher auf dem Dienst kurzgeschlossen wurden. Jede Move-Helme, die in ihrem Konto hergestellt wurden, wurden von einem der Experten des Unternehmens beobachtet. "Dieselben Leute, die 5 Millionen US-Dollar investieren, überwachen diese Konten, sagt Helms. Tatsächlich kann ein Junior-Planer noch persönlicherer Service bieten. Jedes Meeting-Helms mit den Hatmachern war zu Hause.

Sie finden eher einen Advisor mit hohem Nettowert, der Ihnen die Tageszeit geben wird, wenn Sie in einer mittelgroßen Stadt oder direkt am Rande einer großen Metropolregion aussehen. Das ist, wasGary Waugh. Tat. Ein damaliger Manager für Sears im Vorort von Chicago von Hoffman Estates (er arbeitet jetzt für Macy's), hätte Waugh nie gedacht, dass er einen personalisierten Service für sein 250.000 US-Dollar-Portfolio erhalten könnte. Er wusste von einigen hochbewerteten Anlagetierfirmen in Chicago, dachte, dass sie nicht in seiner Liga waren.

In einer Abendessenparty hörte Waugh zwei pensionierte Lehrer, die über ihren großen Anlageberater in der zentralen Illinois-Stadt Rockford sprechen.Brent Brodeski., ein Felderford, der eingebürgert hatte, hatte das grundlegende Kapital mehr als ein Jahrzehnt zuvor gegründet und mit solchen Fachwissen ausgeführt, das er einen Platz auf fast jeder "Best Advisor" -Liste erhielt. Aber weil Rockford eine Stadt von nur 150.000 in etwa 150.000 Kilometer westlich von Chicago war, zwang seine Marktgröße, Mindestinvestitionen mit Mindestinvestitionen weit unter denjenigen der Berater der Big City zu fahren. Während Top-Planer in Chicago und den umliegenden Vororten eine Seven-Figur-Investition verlangen, benötigt Savant nur 250.000 US-Dollar. Das Niveau des Dienstes kann jedoch beispielhaft sein. "Ich dachte, ich würde die Einstiegs-Jungs bekommen", sagt Waugh, ", aber der Service wurde personalisiert, detailliert und oben von der Linie den ganzen Weg."

Die gleiche Strategie gilt auch für andere Ballungsräume. Es gibt bestplatzierten Berater im Zentrum von New Jersey für New Yorker in der East Bay für die Menschen in San Francisco, in Colorado Springs für Denverites.

Um auch die entspannte Minimum an Top-Geld-Verwaltung Unternehmen zu erreichen, müssen Sie unter Umständen Ihre finanziellen Haus aufzuräumen. Typischer Fall: Bevor sie mit Walt Helms und Kreativfinanz verknüpft, die Hutmacher gehalten ihr Vermögen in vier getrennten Konten. Scott hatte ein Unternehmen Aktienplan durch ein Unternehmen und seine 401 (k) und Amy hatte einen Stock-Plan mit ihrem Arbeitgeber sowie eine 401 (k) von ihr besitzen. Aber durch die Werte aller vier Konten kombiniert, trafen sich die Hutmacher die entspannte Minimum eingestellt für Creative Financial Junior-Planer.

Es ist nicht nur über die Kombination spousal Vermögenswerte sein, auch nicht. Brodeski, von Savant Capital arbeitet mit Investoren und deren Eltern, Schwiegereltern, auch Brüder und Schwestern. Die verbesserten Vermögen bieten die inves Familie mehr Schlagkraft und Brodeski weist darauf hin, dass die meisten Berater wie jene familiären Beziehungen Aufbau ihrer Kundenbasis zu verbessern. „Während ich nicht für alle Berater sprechen können, wir mögen und familiäre Beziehungen fördern“, sagt Brodeski. „Wir sind bereit, auf Kinder zu nehmen, Enkelkinder und andere enge Familienbeziehungen von guten Kunden-auch wenn sie unter normalen Minimum sind. Auf diese Weise, wenn wir erfolgreich, wir bereits eine Beziehung zu den zukünftigen Erben haben.“

Wenn Sie mit den Familienmitgliedern ein Team zu tun, ist es wichtig, Hash-out Ihre Investitionen Stile und -strategien im Voraus-oder planen Ihr Vermögen getrennt zu halten. Viele Berater sind bereit oder sogar bereit zu helfen Ihnen dabei. „Der einzige Nachteil ist, dass wenn Sie Ihr Vermögen sind bündeln, sollten die zugrunde liegenden Vorgänge noch getrennt bleiben“, sagt Brodeski. „Sonst läuft man in Steuern, Immobilien, Haftung und logistische Herausforderungen. Auch kann ein Familienmitglied aggressiver sein, während die anderen konservativ ist.“

Wenn Sie das Gefühl, dass alles, was Sie brauchen ein kompetenter Makler ist Ihren Aktienhandel auszuführen, auf Fokus ein, mit denen bekommen Sie eine persönliche Beziehung zu entwickeln. Es hilft, wenn Sie einen Makler mit einem lokalen Büro zu finden, in dem Sie die Person bekommen können wissen, wer Ihr Geld Umgang und wer will Ihr Unternehmen. Mehrere Broker sich als gute Möglichkeiten für den Investor im Bereich $ 250.000 positionieren.

Charles Schwab, zum Beispiel, bekommt gute Noten von Finanzberatern und verfügt über ein Netzwerk von 340 Niederlassungen bundesweit. „Schwab Service-Qualität bietet mit angemessen Kosten für dieses [bürgerliche] Marktsegment kombiniert“, so Helms. „Und ihre Filialen bieten reichlich Gelegenheit für face-to-face-Gespräch.“

Viele wohlhabenden und anspruchsvolle Investoren verfolgen die langfristigen Strategien am Beispiel von Warren Buffett: Kauf von Aktien für immer zu halten und die komplexen Derivate vermieden werden, die abgestürzt und in der Finanzkrise verbrannt. Und wenn es die Informationen zu einer Aktie oder eines Fonds oder einer Anleihe sie suchen, bietet das Internet im Allgemeinen alle die Forschung, die sie benötigen. Warum also einen Geld-Manager zahlen jedes Jahr, wenn Sie nicht einmal in diesem Jahr einen Handel gemacht haben?

Solches Denken hat zu der Idee des Stundenplaners gegeben. Diese Berater erhalten Sie alle Ratschläge, die Sie brauchen, aber nicht mehr als Sie glauben, wie bezahlen. Wenn Sie eine recht gute Vorstellung davon, wie Sie investieren möchten, können Sie auf Stundenplaner verlassen für die Beratung benötigen Sie, ohne dass auf der Gehaltsliste, diese Person zu halten. „Sie halten nicht Ihren Zahnarzt oder CPA auf Halter“, sagtSheryl Garrett, Ein Finanzberater „also warum halten Sie Ihren Anlageberater auf diese Weise?“

Stündlich Planer sind in der Regel erfahrene Berater sein, die finden, dass zu einer stündlichen Struktur bewegen sie auf weniger Fälle konzentrieren, so dass die Kunden von ihren Erfahrungen am Ende profitieren. Die Gebühren sind in der Regel $ 150 bis $ 300 pro Stunde, je nach dem einzelnen Berater, die Schätzungen im Vorfeld für was auch immer Niveau der Dienstleistungen des Kunde will geschrieben bieten. Es ist eine kostengünstige Möglichkeit, High-Level persönliche Beratung zu erhalten, ohne das Gefühl, als ob Ihr Berater wird als Ihr mehr über seine Zukunft zu denken.

Und wenn es um finanzielle Beratung kommt, kann das nur der Heilige Gral sein.

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