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La plupart des gens passent chaque phase de leur vie à se préparer pour la suivante, que ce soit en fondant une famille, en achetant leur première maison, ou finalement prendre sa retraite . Mais pour aussi crucial que chaque période puisse être - et aussi inconfortable que cela puisse l'admettre - il n'y a vraiment pas de dispositions trop tôt pour quand vous êtes parti. C'est pourquoi il est important de ne pas oublier d'inclure certaines choses dans votre volonté.

"La vérité est que tout le monde de 18 ans et plus devrait avoir un plan successoral", dit Kori Whisenant , Esq., Propriétaire du Bureau juridique de K. E. Whisenant . "Une fois que nous sommes des adultes légaux, nous sommes responsables de nos propres décisions entourant les soins de santé et les finances. Si nous ne pouvons pas le faire pour nous-mêmes, nous avons besoin de quelqu'un à qui nous avons confiance pour nous aider."

Que vous soyez juste en train de commencer ces préparatifs critiques ou que vous régliez tout, il y a quelques considérations cruciales que vous devriez garder à l'esprit. Lisez la suite pour les choses les plus importantes à inclure dans votre testament, selon les experts.

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Commencer à rédiger votre dernier testament et votre testament peut être une pilule difficile à avaler. Selon Une enquête en 2021 De Caring.com, près des deux tiers des adultes n'en ont toujours pas. Mais pour aussi difficile ou inconfortable que possible d'accepter l'inévitable, les experts disent que le processus doit encore réfléchir à ce qui pourrait arriver si vous ne pouvez pas défendre vous-même avant de passer.

"Votre plan n'est pas complet à moins que vous n'ayez également un moyen de traiter l'incapacité", explique New York Fiducies et domaines avocat George Bischof . "L'outil simple pour cela est la procuration (POA), et l'outil plus robuste pour cela serait une fiducie à vie ou une confiance révocable", ajoutant que dans le cas où vous êtes incapable de prendre des décisions en raison de votre état mental ou Invalidité, cela agit comme une sécurité.

Selon Jasmine Bloemhof , planificateur financier certifié (CFP) à Forger la gestion de la richesse , il est crucial de se rappeler que cela est généralement fait lors de la création d'un testament, mais c'est un document distinct. "Un POA vous permet d'attribuer quelqu'un pour gérer vos finances et vos investissements quotidiens", dit-elle Meilleure vie .

Vous pouvez également affecter un POA de santé pour prendre des décisions médicales pour vous lorsque vous ne pouvez pas le faire par vous-même. "Il est important de faire savoir à cette personne quels types de directives médicales que vous souhaitez qu'ils réalisent et de leur demander si elles sont à l'aise de les suivre", suggère Bloemhof.

Selon Bischof, un testament devrait "faire partie d'un ensemble de documents qui traitent non seulement de qui obtient quoi et qui fait quoi à votre mort, mais aussi qui peut prendre soin des affaires si vous ne pouvez pas prendre soin de vous". La désignation de quelqu'un à l'avance vous permet d'éviter d'avoir l'implication des tribunaux et vous permet de prendre le contrôle de votre avenir.

"La loi vous offre de nombreuses opportunités de sélectionner qui aura l'autorité et la prise en charge de vous si vous devenez invalide", explique-t-il.

Comme vous pouvez l'imaginer, choisir la bonne personne pour un rôle aussi important peut être difficile. "C'est beaucoup de travail et peut parfois être fastidieux", explique Bloemhof. "Vous voulez vous assurer que quiconque vous attribuez est capable d'agir en votre nom."

Ce rôle ne devrait pas non plus être une surprise pour l'exécuteur testamentaire que vous avez choisi - et leur sauvegarde - lorsque vous décédez. "Vous devriez en discuter avec eux avant de les nommer dans votre testament", recommande Bloemhof.

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La sélection des êtres chers en qui vous avez confiance devrait être le cas dans toutes les parties du processus de planification successorale. Mais il est essentiel de s'assurer que vous avez des sauvegardes au cas où quelqu'un ne pourra pas remplir son rôle.

"Beaucoup de gens, au moment où ils ont 50 ans et voient leurs enfants florissants et productifs faire leur chemin dans le monde, manquent l'idée que leurs enfants peuvent ne pas être disponibles ou capables de jouer un rôle", explique Bischof.

Nommer plus d'une sauvegarde ou un successeur peut ne pas sembler nécessaire, mais vous devez considérer la possibilité qu'un être cher puisse être incapable de vous, avant vous pas, ou être autrement indisponible, dit-il.

L'idée de laisser des êtres chers derrière est sans doute ce qui rend la planification une succession si émotionnellement éprouvante. Cependant, les experts disent que disposer de vos souhaits pour eux est l'un des ajouts les plus cruciaux - et une raison parfaite de commencer une fois plus tôt dans la vie.

"Lorsque vous rédigez votre testament, l'un des aspects les plus importants à considérer, en particulier pour les parents, est la tutelle", explique Bischof. "Il ne s'agit pas seulement de nommer quelqu'un: il s'agit de garantir que vos enfants sont pris en charge par quelqu'un en qui vous avez confiance. Nominer un tuteur dans votre testament reflète vos valeurs et vos désirs pour l'avenir de vos enfants."

Certains pourraient également trouver du réconfort en sachant que cette étape peut aider à obtenir le résultat idéal face à la tragédie. "S'attaquer à la tutelle dans votre testament n'est pas seulement une exigence légale: il s'agit de façonner l'avenir de vos enfants en fonction de vos souhaits", dit Dana A. Bleu , Esq., Fondateur de Dana Blue Law . "Sans instructions claires, les tribunaux peuvent intervenir, entraînant des résultats qui ne s'alignent pas avec vos intentions. Discuter de la tutelle dans votre testament vous permet de protéger ce qui compte le plus."

Il peut également répondre à des questions importantes au-delà de qui s'occupera des enfants dans le cas où vous mourrez ou de vous invalider. "Quand devraient-ils recevoir leur héritage? Qui voulez-vous investir les fonds et superviser quand les enfants reçoivent de l'argent, et combien, jusqu'à ce qu'il soit temps pour eux de recevoir ce qui reste? La sélection des bonnes personnes et des sauvegardes pour ces rôles est essentielle pour assurer le bien-être émotionnel et financier des mineurs ", dit Mindy Stern , partenaire à Schwartz Sladkus Reich Greenberg Atlas LLP .

Au fur et à mesure que votre vie change, faites vos besoins. C'est pourquoi il est important de vous assurer que votre volonté est à jour.

"Vérifiez vos testaments de temps en temps et assurez-vous qu'il reflète votre plan actuel", suggère Bischof. ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb

Il ajoute que vous devez également toujours savoir où se trouve une copie originale du testament, car "c'est comme un passeport". Mais même s'il est important de suivre, cela ne signifie pas que vous devez vous y tenir vous-même.

"Cela peut être avec votre avocat ou un autre endroit sûr", explique Bischof. "Mais tu veux savoir où il se trouve."

Après avoir décédé, votre testament est soumis au tribunal des successions. Et les experts avertissent que même si ce n'est pas toujours une situation terrible, cela peut être dans certaines circonstances si vous ne vous préparez pas.

"Si votre famille ne s'entend pas, le tribunal des successions lui fournit un lieu coûteux pour lutter contre votre succession", explique David Peterson , Conseil spécial dans le groupe Trusts and Estates à Gravel & Shea cabinet d'avocats. "Et si vous possédez une propriété dans deux États, votre testament doit passer par le tribunal des successions dans les deux États, à deux fois plus."

Pour éviter de passer par ce long processus, Whisenant suggère de mettre en place une confiance révocable. "Un fiduciaire successeur peut aider le constituant / propriétaire d'origine même à vie si le constituant / propriétaire devient mentalement ou physiquement incapable", dit-elle. "Ils reçoivent un contrôle total sur les actifs sans avoir à postuler avec le tribunal d'homologation, tandis qu'un testament ne s'active qu'à votre décès."

Dans de nombreux cas, nos familles comprennent des membres non humains qui auront besoin d'une attention supplémentaire après votre décès.

"Si vous avez des animaux de compagnie bien-aimés, envisagez de spécifier qui s'occupera d'eux après votre départ et de répartir les fonds pour leurs soins dans votre testament", explique Justin Stivers , conseiller financier et avocat fondateur à Loi de pointes . "Cela garantit que vos amis à fourrure sont pris en charge selon vos souhaits."

Une fonction essentielle de votre volonté est de vous assurer que tout ce que vous possédez se termine entre les bonnes mains. C'est pourquoi il peut être payant pour être spécifique avec des articles particulièrement sentimentaux ou irremplaçables.

"Au-delà de la distribution de vos actifs parmi les bénéficiaires, envisagez d'inclure des legs spécifiques pour les articles sentimentaux ou précieux, tels que les patrimoine familiale, les bijoux ou les illustrations", explique Stivers. "Cela peut aider à prévenir les litiges parmi les héritiers et à garantir que les biens chéries vont aux destinataires prévus."

La technologie a ajouté une nouvelle couche aux types de propriétés que nous transmettons à notre mort. Cela comprend des éléments de votre présence en ligne, tels que le courrier électronique, les médias sociaux, les services bancaires en ligne et les participations de crypto-monnaie.

"L'accès à votre vie numérique est inestimable maintenant et après votre décès," Preston D. Cherry , PhD, expert en finance personnelle et fondateur de Planification financière simultanée , raconte Meilleure vie . "Si vous devenez incapable ou lorsque vos gestionnaires effectuent votre succession, ils doivent déverrouiller vos actifs numériques pour effectuer vos commandes héritées et transfert de succession."

Il suggère de trouver un fournisseur de services de sécurité au niveau du chiffrement bancaire pour créer votre coffre-fort numérique avec des mots de passe, du contenu, des photos, des médias sociaux et des comptes de financement personnel. "Ensuite, faites une volonté numérique pour compléter votre dernière volonté pour des instructions sur la localisation et l'accès à la clé principale. Avoir une volonté numérique et un coffre-fort aide à économiser des émotions, du temps et de l'argent lors de l'exécution de vos souhaits prévus", dit-il.

L'un des impacts les plus durables que quelqu'un peut avoir est d'aider à soutenir une cause à laquelle il croit même après son départ. Souvent, cela signifie léguer des actifs à un organisme de bienfaisance, une fondation ou un institut dans votre testament.

"Si vous avez des intérêts philanthropiques, envisagez d'inclure des dispositions pour les dons de bienfaisance dans votre testament", explique Stivers. "Vous pouvez spécifier des organismes de bienfaisance particuliers ou des causes que vous souhaitez soutenir, soit avec un montant fixe, soit en pourcentage de votre succession."

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Cette histoire a été mise à jour pour inclure des entrées supplémentaires, la vérification des faits et l'édition de copie.